세금 줄이는 계좌가 있다고? ISA계좌 활용법

여러분들은 주식으로 수익을 보거나 예적금 이자를 받을 때 모두 세금이 부과된 다는 것을 아시나요?

"피 같은 돈을 뺏어?"하며 모르시는 분들도 많을 거예요. 하지만, 다행히도 이 세금을 줄여주는 만능 계좌가 있어요. 바로 ISA계좌예요.

🖍 ISA의 정의와 특징

ISA계좌는 '개인종합자산관리계좌라'는 단어를 줄인 이름이에요. 비과세와 분리과세 등 다양한 세제 혜택을 제공하는데요. 예적금과 펀드, 주식과 배당주 및 ETF 등에 투자할 수 있어요.

• 납입한도 : 최대 1억원(연 2,000만원)
• 가입기간 : 3년
• 은행과 증권사에서 개설 가능(최대 보유 1개)

     *계좌를 없애면 다시 개설할 수 있어요

🪆 ISA계좌의 장단점

한마디를 먼저 덧붙이자면 ISA계좌는 장점이 단점을 충분히 커버하는 계좌에요. 미국 주식을 좋아하시는 분이라도 만들어 두시는 것을 추천드려요.(예적금 활용과 국내형 해외상장ETF를 활용하기에 좋아요)

👍 ISA계좌 장점

*참고로 최근에 납입한도와 비과세혜택, 해외주식으로 투자처를 늘린다는 얘기가 나오고 있어요.(24.09.05)

1. 절세
일반형, 서민형, 농어민형 구분에 따라 1년에 최소 200만원에서 최대500만원씩 세금을 절세 받을 수 있어요. 전략과 상황에 따라서 미국 주식에 투자하는 것 이상으로 수익을 높일수도 있어요.

2. 적은 조건
조건에 비해 혜택의 폭이 큰 편이에요. 소득이 높거나 낮더라도 꼭 있어야 하는 필수 통장이죠. 만들 수 있는 최소 연령도 15세에요.

3. 다양한 투자 선택지
ISA 계좌를 통해 예금, 펀드, ETF, 주식 등 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어요. 투자자가 자신의 성향과 목표에 맞게 포트폴리오를 구성할 수 있어 자산 관리의 유연성이 높은 편이에요.

👎 ISA계좌 단점

1. 제한적인 투자
ISA계좌는 해외 자산에 투자가 불가능해요.

2. 의무 가입 기간
ISA 계좌는 일반적으로 5년의 의무 가입 기간이 있어요. 이 기간 동안 계좌를 해지하면 세제 혜택을 받을 수 없어요.

🧩 ISA계좌도 종류가 있어요

1️⃣ 중개형

투자자가 직접 주식, ETF, 펀드 등 다양한 금융상품을 선택하여 거래하는 계좌에요. 투자자가 본인의 투자 결정을 직접 내리고, 계좌 내에서 자유롭게 매매할 수 있어 높은 자율성을 제공해요.

2️⃣ 신탁형

금융기관에 예금을 신탁 형태로 맡기면, 금융기관이 안정적인 상품에 분산 투자하는 계좌입니다. 투자자는 직접 개입하지 않으며, 금융기관이 보수적으로 자산을 관리해 주는 계좌에요.

3️⃣ 일임형

투자자가 계좌를 금융기관에 맡기고, 금융기관의 전문가가 투자자의 성향에 맞춘 포트폴리오를 구성하여 자산을 운용하는 계좌에요. 전문가가 투자 결정을 대신 내려주므로, 투자 경험이 부족하거나 시간 관리가 어려운 투자자에게 적합해요.

📌 ISA계좌 활용 세 단계

① 일임형, 신탁형, 중개형 중에 하나를 선택

• 요즘 유행하는 적립식 투자를 하고 싶다면 중개형이 좋아요.
• ISA로 예적금을 굴리고 싶다면 신탁형을 선택하면 돼요.
• 중개형 > 신탁형 > 일임형 순서로 수수료가 낮아요.

② 만기까지 꾸준히 투자

• 의무 가입 기간 3년은 꼭 지켜야해요. 중도 해지하면 비과세 혜택이 사라져요.
• 연간 한도는 2,000만원이에요. 한도를 못채우고 다음 해로 넘어가면 한도가 이월돼요.(3년간 총 6,000만원을 납입할 수 있어요)

③ 3년 후에 해지하기

• 의무 가입 기간 3년이 지나면 세금혜택을 다받으며 해지할 수 있어요.

④ 1~3단계 과정 반복하기

• ISA는 해지한 후에 계좌 재개설이 가능해요.
• ISA에서 연금계좌에서 굴려도 돼요.(다시 만들어도 납입한도는 똑같아요)

이제 개념에 대해서는 아셨을텐데요.
"개념은 알겠는데 뭐를 넣어야 세금 혜택을 활용할 수 있지?"라고 생각하실 수 있어요. 어떤 것을 넣으면 좋을지 추천하는 영상을 아래 남겨두겠습니다. 꼭 확인해서 비과세 혜택 맛있게 드시길 바래요.

남긴 영상은 ISA로 미국 투자와 유사하게 투자할 수 있는 방법에 대해서 정리한 영상이에요.
국내 증권사에서 만든 ETF를 통해 S&P500과 나스닥100, 다우존스ETF 등에 투자하는 방법이 담겨있어요.

Editor 한입이 Graphic 한입이

- 해당콘텐츠는 2024.9.1 기준으로 작성되었습니다.
- 한입 크기의 재테크 지식을 전달하는 것을 목표로 작성된 글입니다. 어렵고 무거운 부분은 최대한 줄였어요. 자료가 부족하다고 생각하시거나 보고싶은 컨텐츠가 있다면 메일로 말씀주세요.